매달 월급을 받는데도 생각보다 돈이 많이 남지 않는다고 느낄 때가 있다. 분명 큰돈을 쓴 기억은 없는데 통장 잔고를 확인하면 예상보다 금액이 적어져 있는 경우도 많다. 이런 상황에서는 단순히 소비를 줄이려고 하기보다 내가 매달 어떤 항목에 돈을 쓰고 있는지 먼저 확인해 볼 필요가 있다.
돈 관리를 시작할 때 알아두면 좋은 개념 중 하나가 바로 고정비와 변동비다. 매달 거의 비슷하게 나가는 돈과 상황에 따라 달라지는 돈을 구분하면 내가 어디에서 지출을 줄일 수 있는지 훨씬 쉽게 파악할 수 있다.
고정비와 변동비란 무엇일까?
매달 비슷하게 나가는 고정비
고정비는 매달 일정하거나 비교적 비슷한 금액이 반복적으로 나가는 지출을 말한다. 대표적으로 월세나 관리비, 통신비, 인터넷 요금, 보험료, 구독 서비스 등이 있다.
물론 관리비처럼 매달 금액이 조금씩 달라질 수 있는 항목도 있지만, 매달 발생하는 지출이라는 점에서 돈 관리에서는 고정적으로 확인해야 할 비용으로 분류할 수 있다.
고정비의 특징은 내가 특별히 소비하지 않아도 자동으로 빠져나가는 돈이라는 점이다. 그래서 월급을 받은 뒤 남은 돈으로 생활하는 것보다 월급에서 고정비가 어느 정도 빠져나가는지를 먼저 파악하는 것이 중요하다.
예를 들어 월급을 받으면 가장 먼저 한 달 동안 반드시 필요한 고정비를 적어본다. 월세, 통신비, 보험료, 정기 구독료 등을 모두 적어두면 한 달에 기본적으로 필요한 금액이 어느 정도인지 알 수 있다.
매달 달라지는 변동비
변동비는 매달 사용하는 금액에 따라 달라지는 지출이다. 식비, 외식비, 쇼핑비, 교통비, 취미생활비 등이 대표적인 예다.
고정비와 달리 변동비는 내가 어떻게 생활하느냐에 따라 금액이 크게 달라질 수 있다. 평소보다 외식을 많이 하거나 쇼핑을 많이 하면 자연스럽게 지출도 늘어난다.
그래서 돈을 관리할 때는 고정비와 변동비를 구분해서 보는 것이 좋다. 고정비는 매달 필요한 기본 비용을 파악하는 데 도움이 되고, 변동비는 소비 습관을 점검하는 데 도움이 된다.
고정비를 먼저 확인해야 하는 이유
돈을 관리하면서 가장 먼저 해볼 수 있는 방법은 한 달 고정비를 적어보는 것이다.
나 역시 돈을 관리할 때 한 달에 반드시 나가는 고정비를 먼저 적어두는 편이다. 매달 나가는 금액을 미리 알고 있으면 월급을 받은 후 실제로 자유롭게 사용할 수 있는 돈이 얼마인지 대략적으로 파악할 수 있기 때문이다.
예를 들어 월급이 300만 원이고 매달 고정적으로 나가는 비용이 100만 원이라면 실제 생활비와 저축 등에 사용할 수 있는 금액은 200만 원 정도가 된다.
이처럼 고정비를 먼저 제외하고 생각하면 막연하게 돈을 쓰는 것보다 훨씬 현실적인 소비 계획을 세울 수 있다.
특히 자동결제되는 서비스는 잊고 지내기 쉽다. 사용하지 않는 구독 서비스가 있다면 한 번씩 확인하고 필요하지 않은 서비스는 정리하는 것도 고정비를 줄이는 방법이다.
신용카드 비용도 변동비처럼 확인하기
신용카드를 사용한다면 매달 카드값을 확인하는 것도 중요하다.
신용카드는 결제할 때 당장 통장에서 돈이 빠져나가지 않기 때문에 실제 소비보다 지출이 적게 느껴질 수 있다. 하지만 결제일이 되면 한꺼번에 큰 금액이 빠져나가기 때문에 카드 사용액을 따로 확인하는 습관이 필요하다.
나도 매달 나가는 신용카드 비용을 확인하면서 이번 달에 평소보다 얼마나 더 썼는지 살펴보는 편이다.
예를 들어 평소 카드값이 50만 원 정도였는데 이번 달에는 80만 원이 나왔다면 단순히 '이번 달은 많이 썼네'라고 생각하고 넘어가지 않는다. 카드 사용 내역을 다시 찾아보면서 어떤 항목에서 지출이 늘었는지 확인한다.
카드값이 많다면 사용 내역을 다시 확인하기
카드값이 예상보다 많이 나왔을 때는 무조건 소비를 줄이겠다고 생각하기보다 먼저 원인을 찾아보는 것이 좋다.
식비가 늘었는지 확인하기
평소보다 외식이나 배달 음식이 많았는지 확인해 볼 수 있다. 한 번의 큰 지출보다 적은 금액이 여러 번 반복되면서 카드값이 커지는 경우도 있기 때문이다.
쇼핑을 많이 했는지 확인하기
필요한 물건을 구입한 것인지, 사고 싶다는 생각만으로 구입한 물건이 있는지도 살펴볼 수 있다.
특히 할인이나 이벤트 때문에 계획에 없던 물건을 구입했다면 다음 달 소비를 조절할 때 참고할 수 있다.
예상하지 못한 지출이 있었는지 확인하기
병원비나 경조사비, 자동차 관련 비용처럼 평소에는 발생하지 않는 지출 때문에 카드값이 높아질 수도 있다.
이런 경우에는 단순한 소비 습관의 문제라고 판단하기보다 일시적으로 발생한 지출인지 구분하는 것이 필요하다.
고정비와 변동비를 함께 관리하는 방법
돈 관리를 어렵게 생각할 필요는 없다. 처음부터 복잡한 가계부를 작성하기보다는 고정비와 변동비를 구분하는 것부터 시작해도 충분하다.
먼저 매달 반드시 나가는 고정비를 적는다. 그다음 식비, 쇼핑비, 교통비처럼 매달 금액이 달라지는 변동비를 확인한다.
그리고 한 달이 지나면 실제로 사용한 금액을 다시 살펴본다.
특히 신용카드를 사용한다면 카드값을 확인한 뒤 평소보다 많이 쓴 달에는 카드 내역까지 찾아보는 습관을 만들어두면 좋다. 중요한 것은 단순히 '많이 썼다'라고 생각하는 것이 아니라 어디에 얼마나 썼는지 확인하는 것이다.
이 과정을 반복하면 자신이 어떤 항목에서 돈을 많이 사용하는지 자연스럽게 알게 된다.
돈 관리는 무조건 아끼는 것이 아니다
돈 관리를 시작하면 모든 지출을 줄여야 한다고 생각하기 쉽다. 하지만 꼭 필요한 지출까지 무조건 줄이는 것은 오래 유지하기 어렵다.
중요한 것은 내가 매달 반드시 지출해야 하는 돈과 조절할 수 있는 돈을 구분하는 것이다.
고정비는 매달 필요한 금액을 파악하고, 변동비는 소비 습관을 확인하면서 조절하면 된다. 카드값이 평소보다 많이 나왔다면 무작정 다음 달 소비를 줄이기보다 어떤 지출 때문에 금액이 늘었는지 확인하는 것이 먼저다.
돈 관리는 거창한 재테크에서 시작되는 것이 아니라 내가 어디에 돈을 쓰고 있는지 아는 것에서 시작할 수 있다. 매달 고정비를 적어보고 카드 사용액을 확인하는 작은 습관만으로도 자신의 소비 패턴을 파악하는 데 도움이 된다.
결국 중요한 것은 한 달에 얼마를 썼느냐만 보는 것이 아니라 왜 그만큼 썼는지 확인하는 습관이다. 이런 습관이 쌓이면 불필요한 지출을 자연스럽게 발견할 수 있고, 나에게 맞는 현실적인 돈 관리 방법도 만들어갈 수 있다.
고정비와 지출비를 관리하기 위해 가계부를 작성해보는것도 하나의 방법이에요. 그에 대한 글이 궁금하시다면 아래의 글도 살펴보시면 좋을것 같습니다.
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